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  • 中国工商银行账户外汇业务知识问答
来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2021-10-28  

  中国工商银行账户外汇,是工商银行为个人客户提供的,采取只计份额、不支取实际外汇形式,以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。

  (1)账户外汇是一项账户交易类产品,客户买入的账户外汇不能支取实际外汇,只能卖出后支取人民币资金;个人结售汇可满足客户用汇需求,客户购汇后可实际使用。

  (2)账户外汇交易方式灵活,可采取实时交易或多种类型的挂单交易方式;个人结售汇目前不支持挂单交易。

  (3)账户外汇没有年度交易额度的限制;个人结售汇根据国家外汇管理政策有相应额度的限制。

  (1)账户外汇交易是以人民币买卖各币种账户外汇的交易;个人外汇买卖是以一种外币兑换另一种外币的交易。

  (2)客户进行账户外汇交易所取得的账户外汇不能支取外汇;客户进行个人外汇买卖所买入的外汇可在监管政策范围内支取外汇。

  照挂钩外汇种类不同,账户外汇的交易品种分为账户欧元、账户英镑、账户加元、账户瑞郎、账户澳元、账户日元、账户新西兰元、账户新加坡元、账户挪威克朗、账户瑞典克朗等品种(具体可交易品种以工商银行实际提供为准)。

  账户日元的单笔交易起点为10000日元,最小递增单位为100日元;账户挪威克朗、账户瑞典克朗的单笔交易起点为1000外币,最小递增单位为10外币;其它账户外汇品种的交易起点为最低100外币,最小递增单位为1外币。例如账户欧元的交易起点为100欧元,最小递增单位为1欧元;账户英镑的交易起点为100英镑,最小递增单位为1英镑;依此类推。工商银行可根据市场情况调整单笔交易起点与最小递增单位。

  工商银行在综合考虑国际外汇市场价格走势、国内人民币汇率走势、市场流动性等因素的基础上向客户提供账户外汇交易报价,具体分为银行买入价和银行卖出价,其中银行卖出价是客户买入账户外汇的价格,银行买入价是客户卖出账户外汇的价格。在同一时点对于同一品种,银行卖出价要高于银行买入价。

  我行可根据市场情况、成本控制、风险控制和战略调整需要等对交易报价的策略和机制进行调整,且不承诺账户外汇交易报价与其他有可能被认为是外汇市场的报价保持一致。具体交易报价请以实际交易为准。

  账户外汇产品通过人民币进行报价与交易,客户仅可使用人民币买卖账户外汇产品。客户持有的外币资金不能用于账户外汇产品交易,但可进行个人外汇买卖交易,或在办理结汇后使用人民币资金进行账户外汇产品交易。

  账户外汇适合于具有完全民事行为能力且满足本产品的客户风险承受能力准入标准及产品适合度评估的个人客户。账户外汇产品的客户风险承受能力准入标准为进取型(C5)。

  (1)资金账户。客户须指定本人在工商银行开立的个人借记卡或个人结算账户存折作为资金账户,用于核算买卖账户外汇的资金收付。

  (2)交易账户。客户办理完成账户外汇交易申请手续后,工商银行系统自动开立交易账户,用于核算客户买卖账户外汇数量的收付。该账户分设多个相互独立的子账户,对应不同的账户外汇品种。

  (3)保证金账户。对于以先卖出后买入方式买卖账户外汇的客户,工商银行系统自动开立保证金账户,用于交易保证金的收付和损益核算。

  客户资金账户中的资金按照国家有关监管机构及工商银行活期存款利率及计息方式计付利息;客户保证金账户中的资金不计付利息,也不能直接提取现金、开具存款证明或为其他债务提供担保。

  客户交易账户中的先买入后卖出交易余额参照国家有关监管机构及工商银行个人账户对应活期外汇存款利率及计息方式计付收益,先卖出后买入交易余额不计付利息,前述余额均不能直接提取现金或开具存款证明。

  客户如不再办理账户外汇业务,需对持有份额进行全部平仓、撤销所有挂单指令并将保证金账户中的所有资金转至资金账户,如保证金账户中有欠款的,应当补齐欠款。客户关闭各地区的交易账户和保证金账户,完成账户外汇业务功能关闭后,即完成了该业务的注销手续,其与工商银行签署的《中国工商银行账户外汇交易协议》随即终止。

  我行自2021年11月14日起暂停账户外汇业务全部产品的开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。客户可以通过工商银行电子银行渠道(电话银行除外)开展平仓交易。

  如客户预期未来某一外汇兑人民币汇率上涨,可选择先买入后卖出交易,通过低买高卖获得价差收益;如预期未来某一外汇兑人民币汇率下跌,可选择先卖出后买入交易,通过高卖低买获得价差收益。

  为便于客户分析账户外汇交易损益情况,工商银行网上银行“账户外汇-我的账户外汇”菜单中列示了客户账户外汇交易的“持仓均价”,是指客户多笔买入(卖出)开仓同一品种账户外汇的平均价格。客户每新增一笔买入(卖出)开仓交易,持仓均价均发生相应调整。

  对于先买入后卖出交易,持仓均价=(原持仓均价×持有份额+新买入开仓成交价格×新买入开仓份额)/(持有份额+新买入开仓份额)。

  对于先卖出后买入交易,持仓均价=(原持仓均价×持有份额+新卖出开仓成交价格×新卖出开仓份额)/(持有份额+新卖出开仓份额)。

  客户进行账户外汇先卖出后买入交易,在卖出交易前,应提供100%交易保证金(保证金金额等于卖出开仓数量乘以卖出价格)。当客户保证金比例小于或等于20%时,工商银行可进行强制平仓。保证金比例计算公式为:(保证金账户金额+账面盈亏)÷卖出账户外汇冻结保证金×100%。

  同一品种账户外汇下,客户账面盈利时,其保证金子账户中除冻结保证金和挂单交易冻结资金以外的资金为可用资金;客户账面亏损时,其保证金子账户中除冻结保证金、挂单交易冻结资金和所有品种账面浮动亏损之和等值资金以外的资金为可用资金。

  客户选择实时交易,将按照实时交易报价完成账户外汇交易;客户选择挂单交易,需根据选择的挂单类型提交包含设定价格的挂单指令,当交易报价满足挂单条件时,系统自动代客户按挂单设定的价格完成账户外汇交易。

  获利挂单:是指挂单价格优于实时交易报价的挂单,即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。

  止损挂单:是指挂单价格劣于实时交易报价的挂单,即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。

  双向挂单:是指同时设立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交,另一项挂单即自动失效。

  账户外汇采取T+0交易模式,即客户买入的账户外汇可在当日卖出,客户卖出账户外汇获得的资金可在当日继续买入,因此客户在交易日当天可进行多次账户外汇交易。

  对于先买入后卖出交易,某品种账户外汇持仓浮动盈亏=该品种账户外汇持仓余额×(银行买入价-持仓均价)。

  对于先卖出后买入交易,某品种账户外汇持仓浮动盈亏=该品种账户外汇持仓余额×(持仓均价-银行卖出价)。

  客户可以登录网上银行,在“账户外汇-我的账户外汇持仓”栏目下查看持有的账户外汇币种、数量及浮动盈亏情况;或登录手机银行,在“投资理财-账户外汇-我的持仓”栏目进行查询。

  客户可以登录网上银行,在“账户外汇-交易明细”栏目查询自己买卖账户外汇的历史交易明细或登录手机银行,在“投资理财-账户外汇-交易明细”栏目进行查询。

  客户参与账户外汇交易主要面临汇率波动风险。受国际上各种政治、经济因素及突发事件影响,汇率可能发生剧烈波动,从而使客户存在投资亏损的可能性。客户应关注相关汇率变化,谨慎交易。除此以外,客户还可能面临政策风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、不可抗力及突发事件风险、业务暂停、停办风险及其他风险。

  客户买卖账户外汇,不受个人年度结售汇额度限制,也不占用个人年度结售汇额度。因此,无论客户买卖多少账户外汇,不会影响到个人年度结售汇额度的使用。